生命保険相談研究所

自宅なら保険証券や必要な書類がその場で探せるというのもメリットだと思います。以前訪問型を利用した際、何度も往復した経験ありです（苦笑）（38才・女・専業主婦） 店舗相談か訪問相談かで悩みましたが、

・糖尿病性神経障害、糖尿病性腎症および糖尿病性網膜症

入院給付金についての疑問あれこれ

あれ？ほめられてるのは私じゃなくて保険会社の方？

たしかに親身に相談に乗ってもらえましたが、提案してもらったものの保険の金額が他の保険相談した店舗と比較すると高かったです。保険商品の違いがあるので一概には言えませんが、

保険料取りすぎ問題

　ディレクター二人がぜひぜひ言うんだけど、スポンサーの圧力が凄まじくて頭下げて断りに来たね。」

更年期なども心配になります。

だんだん自分自身の体に不調を感じてくるのも事実です。

新がん特約と新三大疾病特約です。

・加入条件　高血糖、糖尿病または糖尿病に起因する疾病、歯周病の持病がある方

保険は、商品選びからはいってしまうと、失敗します。

これは結構重要な問題です。

現在の生命保険では、人間の生死にかかわる統計データ、すなわち生命表が用いられるのが常である。すなわち、生命表による加入者の生死の予測に基づいて、適切な保険料が設定される。 ただし、死亡統計は過去から現在までのデータのみが使用されるのに対し、実際の生死は将来発生することであるから、当然予測に誤差が発生し得る。そのようなときに保険料収入が不足する事態になってはいけないので、保険料計算に用いる死亡率にはあらかじめ安全が見込まれている。このときの死亡率を予定死亡率と呼び、保険料計算の重要なパラメータのひとつである。 平準保険料と責任準備金 生命保険の保険料率は年齢ごとの死亡率を元に計算されるが、その考え方には大きく分けて「自然保険料方式」と「平準保険料方式」がある。 「自然保険料方式」とは、加入者の年齢ごとにその死亡率に応じた保険料を徴収する方式で、一般には高齢になればなるほど死亡率が高くなるため、自然保険料方式による保険料率は年齢とともに上昇する。 「平準保険料方式」とは、自然保険料方式では高齢になると保険料が高くなりすぎ、契約者が保険料負担に耐えられないというデメリットがあるため、それを解消する方式であり、保険期間中の年齢ごとの死亡率を平準化した保険料を徴収する。このため、保険期間の終期近く（つまり高齢）になっても保険料が上昇しない。 平準保険料方式を採用すると、本来は高齢になってから支払うべきであった保険料をあらかじめ若いときに支払うことになるので、結果として生命保険会社は将来の保険料を事前に徴収して留保していることになる。この留保された資金のことを責任準備金と呼ぶ。責任準備金は平準保険料方式の契約者についてそれぞれ存在するので、総合すると大きな資金となり、生命保険会社はこれを元に運用を行い、収益を上げることができる。これは生命保険会社の金融機関としての顔である。 実際の保険料はこのような運用益を見込んで割引かれている。この割引分を算出するためにあらかじめ運用利率を予定しておく。この利率を予定利率とよび、これも保険料計算の重要なパラメータである。 解約返戻金 平準保険料方式をとると、本来はまだ必要ではない保険料を事前に徴収していることになるので、保険期間中に何らかの理由で保険契約を解約することになると、その保険料のうち一部は契約者に返還される。これを解約返戻金と呼ぶ。 保険契約者の債権者が解約返戻金請求権を差し押さえ、取立権に基づき解約権を行使した上で取り立てることがある[2]。また債権者が債権者代位権に基づき解約権を行使し、解約返戻金を代位請求することもある[3]。しかし、これが行われると保険金受取人の将来の生活を脅かすおそれがあるので、一定の場合には保険金受取人が解約返戻金相当額を債権者等に支払うことにより解約を回避する制度が設けられている（介入権、保険法60条〜62条）。 基本的な保険商品のモデル 生命保険商品は極めて多岐にわたるが、その多くが死亡保険と生存保険の組み合わせによって設計されている。 死亡保険 保険期間の間に被保険者が死亡したときにのみ保険金が支払われる。 純粋な死亡保険の代表例が定期保険である。定期保険は満期保険金が無いので、満期時までに全ての保険料収入を死亡保険金として支払う設計になっている。そのため、責任準備金は満期時にはゼロとなり、保険期間を通じても一般にそれほど多くはならない。 生存保険 被保険者が満期時に生存しているときに保険金が支払われる。 終身年金はある種の生存保険である。年金支払開始から1年後に生存していれば1回目の年金が、2年後に生存していれば2回目の年金が…と、複数の生存保険が合成されたものと考えればよい。 生死混合保険 死亡保険と生存保険を重ね合わせたもので、被保険者が死亡したときには死亡保険金が、満期時に生存しているときには生存保険金が支払われる。 養老保険は上記死亡保険と生存保険を1対1でブレンドしたもので、保険期間中に死亡したときと満期時に生存しているときに同額の保険金が支払われる。また、終身保険は養老保険の保険期間を生命表の生存者が0になった時点に伸ばしたものである。その時点は会社によって異なっており概ね105歳付近が理論上の満期となっている。 現在多種多様な保険商品が開発、販売されているが、その多くはこれらの保険を適宜組み合わせたものである。 三利源と配当金 生命保険の保険料は、純保険料と付加保険料からなる。純保険料とは、保険金の支払に充てるために徴収される保険料であり、付加保険料とは、それ以外に保険会社の事業経費として徴収される保険料である。 純保険料として必要な金額は、前述のように加入者の死亡率と責任準備金の運用利率に基づいて決定され、そのときに用いられる予定値がそれぞれ予定死亡率、予定利率である。 生命保険の付加保険料は、新契約締結にかかる費用、契約の維持にかかる費用、保険料の集金にかかる費用という名目で徴収される。これらについてもあらかじめ必要な額を見込んで保険料計算を行うが、そのときの率を予定事業費率と呼ぶ。 これら予定死亡率、予定利率、予定事業費率はあくまで見込みであるため、実際に保険料として必要となった金額との間に差額が発生する。それらをそれぞれ死差益、利差益、費差益と呼び、この三つを合わせて三利源と呼ぶ。実際の見込みは保険料の不足が発生しないようかなりの余裕をもって設定されるので、基本的に差額は剰余金として発生する（逆ザヤ（利差損）の問題については「歴史」の節を参照）。これらの剰余金は結果的に保険料として徴収する必要の無かった金銭であるので、保険会社はこれを契約者に還元する。これを配当金と呼ぶ。 ただし、最近は保険料を安くしたいというニーズに応えるために、配当金がまったく無い、あるいは利差益のみを配当金として還元することとし、その分予め保険料を引き下げたタイプの保険商品も設計されている。 危険選択 [編集] 生命保険においては、収支相等の原則を守るために同一の危険を持つ被保険者集団を形成する必要があるが、その裏をかいて不当に利益を得ようとする行為が発生する恐れが常にある。言い換えると生命保険会社と加入者の関係に内在する情報の非対称性に起因するモラル・ハザードや逆選択が常に発生し得る。 そのため、生命保険会社は、同一の危険を持つ被保険者集団を守るために危険選択を行う。具体的には加入時に医師による診査や告知書などを用いて、特に標準的な危険よりも大きな危険を持つと考えられる加入者を識別している。ただし、それはそのような加入者が保険に加入できないことを意味しない。その加入者と同等の危険を持つ被保険者集団が形成できれば、その集団に対する適切な保険料で保険に加入することができる。

三井ダイレクト損害保険

（野村土地建物グループ） 36,804 107 391,086

子供の将来のために、貯めている！という実感があります。

ほけんの窓口は速水もこみちさんのテレビCMで 認知度No.1の来店型の保険相談無料サービスです。 現在、日本全国に関連店舗390店舗以上（ほけんの窓口、みんなの保険プラザ、ほけんの専門店の合計）展開中の来店型保険代理店です。

不安になってきたどうしたものか

・収入減

必ずしも入る必要はありません。

◆再入院では要注意！◆

自己判断であきらめないことですね。

新貨物約款

違う保険に入りなおして保険料を節約する以外にも、方法はあるのですね。

×運転資格を持たないで運転している間に生じた事故による入院

まず、病気に主軸がおかれるのか事故（怪我）に主軸がおかれるのか？

通常保険と引受基準緩和型や無選択型では

東京海上日動火災保険

・定期保険なので、自動更新されると更新前より保険料は上がります。

そこの春休みを利用して海外に家族旅行するのが夢ですね^^

人間関係の難しさに直面したり

大同火災海上保険

いきなりの破綻騒動ｗ

変換が面倒なのと漢字を知らないバカが多いだけ

三大疾病の生前給付にも通じますが、実はけっこう条件が厳しいことを知っておきましょう。

特定のマーケットを対象にしたニッチな保険が面白いですね！

総合2+新三大1.2

その後、保険の契約が必要な時にも声をかけてもらえたりするので

窓口の数 実店舗なし 取り扱う保険の種類 生命保険分野 取り扱い保険会社数 45社オススメ！ インターネット予約 可（必須） 1回あたりの相談時間 担当FPにより異なる

・保障の絶対額が少ないので子供が生まれたら不足

ETERNALが運営する保険相談。全国に29店舗（提携店舗42店舗）を展開しており、保険会社の資本を一切入れない独立資本系の保険代理店として完全中立の立場からの保険相談をモットーとしている。

実はここがミソです。

※プレミアムコース：5,250円（満足保証制度あり） 保険相談のスタイル 提携FPによる訪問相談 保険相談　窓口の数 実店舗なし 取り扱う保険の種類 生命保険分野の保険すべて（生命保険、医療保険、

学資保険のメリット

10歳払い済みにするとお金がかかりはじめる中学入学前に保険の支払いを終えられる

自分にとって、生活が破綻するレベルを見極めることが必要です。

りで、ノイローゼになりそう」などと小学生が言っていた。69年（昭和44年）になって「マ

という約束に、お金を払っているといえます。

無料相談はなぜ無料でうけられるの？

「高額療養費制度」がつかえますので、手術や入院という事態になっても

用事で大阪に行ったら、府民共済猛威をふるってるね。ｗ

自動車保険 （じどうしゃほけん）とは、自動車の利用に伴って発生し得る損害を補償する損害保険であり、強制保険と任意保険とに分類される。

金額・件数ともに保険会社に匹敵する不払いだったが

見かけだけなら、全労災最強。

生命保険の組み合わせは自由自在！生命保険のいいとこ取りができる。

それでも、隕石が直接の原因だと関連づけられない。とか言われそうだし。

つまり、保険契約がとれないと収入に繋がらないわけです。 「なんだ・・それじゃあ生保レディとあまり変わらないじゃないか。」と思ったあなた！ ちょっと待ってください。

・年末調整のときの生命保険料控除も毎年受けられます。

加入や見直しを検討しましょう。

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全国対応で、自宅や職場など指定の場所まで来てもらえます。 ご希望に応じて女性のファイナンシャルプランナーが対応します。 スムーズな対応。翌営業日までに連絡してもらえます。

死亡・高度障害となった場合は保障対象外

去年の終わり頃にいや11月ぐらいだっけ

ち込んで、特別の趣味も持っていないというマジメ人間タイプが多い」と記事にはある。高

契約時の保険金額が、年を経るごとに一定金額まで減少していくもの。子供の養育費用、住宅ローン（団体信用生命保険等）等の借金といった、責任・債務の減 少に沿って保険金額を減らす事ができるため、合理的とみなされることもある。

・海外での事故による死亡保険の支払いでは、保険会社が調査することも

それは、そんな事を生命保険加入時に説明すればなかなか保険に加入してもらえなくなるし、当初から「１０年後、支払額が上がるときにまた別の保険を提案すればいいや」という思惑があったりするからなんです。

意見を聞けるとなおいいです。

面倒くさくないのでつい惹かれてしまいますが

子供の教育資金を貯める目的で加入しますが、

あなたは、賢い消費者になりたいですよね。

などは言っても一緒についている全ての特約についてや満期まで支払って総額いくらになるのか」まできちんと説明しないケースが多いのです。

保険契約者不在の下の密室経営が出来る保険会社の実態

最初に組合費２００円払うとあるけど翌年度からは払わないでいいんだよね？

・保険証

（大阪住友海上火災→住友海上火災）

割戻率

その他の損害保険会社

（生命保険商品によって異なる）

また、複数の保険会社の商品を組み合わせる事はリスク分散につながります。

保険相談 無料のしくみ

最寄駅・ショッピングセンターなどからも検索可能。さらに「ほけん見直し本舗」「みつばち保険ファーム」「保険クリニック」等の複数の保険ショップの中から、最も利用しやすいエリアにあるショップを見つけ出すことができる。

・加入月数が25年未満のときは25年加入したものとみなして年金額を計算してくれる

顔真っ赤やんか。

とても親切に対応して頂けました。保険は親の勧めで契約してましたが、社会人も10年になるので、加入している保険のチェックをして頂きました。40歳になる時に他社へ切り替えた方が良さそうでした。ほけんの窓口は取扱いが多いので、切り替えの際は、また相談したいと思いました。（37才・女・会社員）

「三大疾病に掛かったら一時金○百万円」ってのが見当たらん…

死亡保険金は葬儀代以外必要なくても寝たきり怖いぞ

（扶養する子ども1人につき年間23万弱が加算される）

人を見る目を養う、とかもリスク管理と言えるかも!?

これ、いつも言われてるけど実際のところ年寄りに保障なんているの？

その人の生死・病気・けがなどが対象となる

信頼性はトップクラス。サイト内のコンテンツも非常に充実しているため、保険相談を考えている人はもちろん、生命保険についての詳しい知識がほしい人も一度チェックしてみると良いだろう。 保険相談のサービス比較 保険相談の費用 無料

中立の口コミ

これは保険を契約するときに誰もが悩むポイントではないでしょうか。

これは保険会社により対応が違いますので、電話で確認するか、約款で確かめましょう。2年から3年というところが多いようです。

※予定利率とは

●そして、その目的をはたせる商品かどうか見極めること。

・費用は通信より割高になるが、仲間と共にグループ学習できるメリットがあります。

結婚の予定があったり、生理不順だったりして

生命保険見直しをするにあたり、無料相談が気軽に受けることが

無駄な保障が満載

提携しているファイナンシャルプランナーは固定の保険会社に属さない中立的な立場で、数十社の保険会社の商品から厳選してあなたにピッタリの保険を紹介してくれます。

勿論、全労済・ＪＡ共済は肥溜！

誰かのアドバイスも参考にしたい。

被保険者にもしものことがあった時に

・保険会社所定の請求書類

しかし、今後の社会制度を考えると必要になるかも知れない。

医療特約1,000円は適用されない。

AIG はそれ以前から噂されてた

契約者が支払う保険料は、年齢ごとの死亡率に応じた保険料の合計を期間全体で平準化した金額となるのが一般的である。 生命保険会社では、他にも貯蓄や老後の保障といった幅広いニーズに対応するため、「財形貯蓄積立保険」や「個人年金保険」などの商品を取り扱っているが、これらも広い意味で生命保険と言える。

営業の手間、人件費がかからないので、効率的なシステムなのです。

相談を希望する場合は事前に予約をしていくと良いだろう。 保険相談のサービス比較 保険相談の費用 無料 保険相談のスタイル 店舗来店型の保険相談 ※訪問相談あり 保険相談　窓口の数 全国389店舗オススメ！

経営者たちが自由勝手し放題の下、経営が出来るという事につながっているのです。

商品の複雑化に伴うシステムチェック機能の甘さおよび伝達の遅れといった内部管理の杜撰さが原因と弁明している。

SBI少額短期保険株式会社「地震費用保険リスタ」

支払い減額あるからな~共済

死亡はもちろん、入院中なら、家族が請求することになります。

契約内容を理解しておくことが必要です。

訪問型が良いか、予約していく店舗型が良いかは人それぞれですね。私は訪問型を選びましたが、実際にしっかり時間を取って保険の相談ができ良かったです。

最近は、90歳までの定期保険など、

引受条件（保険金額等）

低所得のバイトの身ということもあり

苦しんでる人がたくさんいます。

日本人の二人に一人はガンになるといわれています。

契約したりしないようにね！

その上倒産したら保険契約者保護機構に加入できない共済は一発でアウト

それ前の保障で県民共済をかぶせます。

事業主や法人が契約者で、従業員を被保険者にした場合、福利厚生とみなされ、必要経費にできる

まあ、被害に逢ったことない幸せ者かなw

・歯周病が不安

全労災は過去のしてきたことが、今になって災いしてきてる。

自己申告だけで簡単なんじゃないんですか？

遂に、それをはねかえして王道になりつつあるよ。

いずれにせよ、帰国前に書類を取り寄せて

（JTBグループとAIGグループの合弁会社、チャーティス・カンパニーズ） 13,483 740 12,177

完治してても過去の病歴は隠しちゃだめ？

・新しい保険が成立してから、古い保険を解約すること

以上は医療保障の話、死亡時の保障だと話は別。仰るとおり独身なら死亡保障は不要。

都道府県民共済は、非常に評判もよく事故や病気の時